在美国如何用年金来退休？

新移民如何自力更生利用年金在美国退休？

在美国，无论在公司上班的人或者自己开公司都按规定由公司为他交纳三险一金给政府相关部门，为的是这位员工或者业主的社保和退休金等计划积累点数。在美国会从您的工资中按比例扣除缴纳医保和社保金，医保会扣除工资的1,45%，另外雇主也要承担相等比例1,45%，社保也是个人与雇主扣除 约工资的6,2%。其中最著名的就是401K退休金计划。但是起源于国力爆棚时代的制度由于美国近来二十年经济的起伏不定，国债的无度增加，人口极度老化已经显得力不从心。70年代美国二十四个人工作供养一位退休人员，人口红利充裕，福利体制的优势尽显无余，但眼下二个人工作供养一位人退休者，人口红利消失了，社保当然入不敷出了，原本想完成点数就退休的人可能无法退休，为生计必须继续工作。

新移民来美国多为40-50岁的年纪，进入美国的福利退休体系本来就晚，要时间熟悉环境和英语、开展新生意或者学新手艺，即使努力工作交税来积攒退休点，退休的收入也不会太高到哪里去。新移民工作群体要想得到一个基本的退休保障只有三种选择：1）到60岁退休年龄后继续在原岗位工作；2）退休后兼职或打零工；3）提早自行购买年金产品作为退休金的重要补充。

只靠现行体制来规划退休已不可能，此时年金的作用对于接近退休年龄的人来说就太重要了。如果能靠自己存款就建立一个终身退休收入的保障岂不是更好。简单讲就是在保险公司为自己存一笔钱，存放的时间越长获利越多。保险公司保证到时每年给你一定金额的钱。当你把自己存入的钱和利息都用完之后，保险公司还照样发同样的金额给你，直到99岁，保证你只要活着就有钱花。如果你没有用完你自己存入的款项人就走了，保险公司会将剩余的金额交给你指定的收益人。

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